Fontos leszögezni: ez a cikk üzleti, gyakorlati szempontból közelíti meg a finanszírozást, nem pénzügyi vagy hiteltanácsadás. Konkrét hitel- vagy finanszírozási döntés előtt mindig kérd ki a könyvelőd vagy egy pénzügyi szakértő véleményét.

A magyar KKV-k mintegy 68%-a saját tőkéből finanszírozza a beruházásait, mindössze 12% használ bankhitelt, és 3% jut el EU-s pályázatig. Ez a cikk arról szól, mikor éri meg mégis külső finanszírozást bevonni, és milyen reális alternatívák vannak, ha egy hagyományos banki hitel nem elérhető.

Miért nehéz egy kezdő vállalkozásnak hitelhez jutni

A kereskedelmi bankok jellemzően két lezárt üzleti év dokumentációját kérik egy vállalkozói hiteligényléshez. Ha még nincs ennyi múltad, a hagyományos banki út nehezen járható, függetlenül attól, mennyire jó az ötleted vagy mennyire stabil a jelenlegi bevételed.

Mikor éri meg egyáltalán külső finanszírozást keresni

Ha a beruházás megtérülése egyértelműen gyorsabb, mint a hitel költsége. Ha egy eszköz vagy fejlesztés konkrétan, mérhetően növelné a bevételed, és ez a növekedés meghaladja a finanszírozás költségét, ez racionális döntés.

Ha a saját tőke bevonása lelassítaná a növekedést egy olyan pillanatban, amikor a piaci lehetőség korlátozott ideig áll fenn. Van, amikor a gyorsaság többet ér, mint a finanszírozás olcsósága.

Ha már van kiszámítható, dokumentált bevételi történeted. Minél inkább tudod adatokkal alátámasztani a jövőbeli teljesítményed, annál jobb feltételeket kapsz, függetlenül attól, melyik finanszírozási formát választod.

A leggyakoribb finanszírozási formák kisvállalkozásoknak

Széchenyi Kártya Program. Ez az egyik legolcsóbb elérhető forrás kisvállalkozásoknak, kedvezményes feltételekkel, ezért mindenképp érdemes ezt elsőként megnézni, mielőtt drágább alternatívát választanál.

Mikrohitel. Kisebb összegű, gyakran rugalmasabb feltételekkel elérhető forrás, különösen induló vagy fiatal vállalkozásoknak, akiknek még nincs elég múltja egy hagyományos banki hitelhez.

Faktoring. Ha a bevételed jó része kiszámlázott, de kifizetetlen követelésekben van, a faktoring lehetővé teszi, hogy ezekhez a pénzekhez korábban hozzájuss, cserébe egy díjért.

EU-s vagy hazai pályázat. Ez jellemzően lassabb és bürokratikusabb, de van, amikor vissza nem térítendő támogatást is tartalmaz, ami hosszú távon a legolcsóbb forrás lehet, ha van türelmed és kapacitásod a pályázati folyamathoz.

Mielőtt bármilyen finanszírozásba belevágnál

Nézd át a saját pénzügyi kimutatásaidat, és legyél tisztában azzal, mennyit tudsz reálisan visszafizetni anélkül, hogy veszélybe kerülne a likviditásod: Likviditáskezelés kisvállalkozásnak: ne fogyjon el a pénz. Ha nem érted pontosan a saját mérleged és eredménykimutatásod, ez az első lépés, mielőtt bármilyen külső finanszírozást kérnél: Pénzügyi kimutatások olvasása: mérleg és eredménykimutatás egyszerűen

Egy gyakori hiba: finanszírozás konkrét terv nélkül

A tapasztalatom szerint sokan azért vesznek fel hitelt vagy pályáznak, mert "jó lenne a pénz", nem pedig azért, mert konkrét, számokkal alátámasztott tervük van arra, hogyan térül meg. Ez a leggyakoribb oka annak, hogy egy egyébként elérhető finanszírozás végül inkább terhet, mint lehetőséget jelent.

GYIK

Melyik a legolcsóbb finanszírozási forma kisvállalkozásoknak?
Jellemzően a Széchenyi Kártya Program vagy egy vissza nem térítendő pályázat, ha elérhető és a feltételeknek megfelelsz, de mindig érdemes összehasonlítani a konkrét ajánlatokat.

Mennyi idő alatt jutok hozzá egy mikrohitelhez?
Ez intézményenként eltérő, de jellemzően gyorsabb, mint egy hagyományos banki hitel, mert kevesebb a formális követelmény.

Rossz döntés-e, ha teljesen saját tőkéből finanszírozok?
Nem feltétlenül, ez a leggyakoribb megoldás a magyar KKV-knál, de érdemes tudatosan mérlegelni, nem csak megszokásból választani ezt az utat minden helyzetben.

Következő lépés

Ha szeretnéd átgondolni, milyen finanszírozási forma illik a jelenlegi helyzetedhez, foglalj egy ingyenes, 30 perces Discovery Callt.